Paisabazaar Cibil Score: एक क्रेडिट स्कोर (credit score check), जिसे आमतौर पर CIBIL स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, एक 3-अंकीय संख्या है जो दर्शाती है कि आपने अतीत में गृह ऋण या व्यक्तिगत ऋण या अपने क्रेडिट कार्ड जैसे क्रेडिट को कितनी अच्छी तरह प्रबंधित किया है। यह मुख्य रूप से उधार लेने की आपकी क्षमता का एक उपाय है – क्रेडिट के साथ आपके पिछले व्यवहार के आधार पर गणना की जाती है।
सीधे शब्दों में कहें, तो आपका क्रेडिट स्कोर (credit score) उधारदाताओं को दिखाता है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं या जोखिम भरा है, और आपके द्वारा जिम्मेदारी से एक नया ऋण चुकाने की संभावना है। जब आप किसी भी प्रकार के ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता बैंक या एनबीएफसी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट इतिहास पर बारीकी से नज़र रखता है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में बनाए रखा जाता है।
आपके क्रेडिट स्कोर की गणना 900 में से की जाती है। आपका क्रेडिट स्कोर (Paisabazaar Cibil Score) जितना अधिक होगा, उधारदाताओं द्वारा आपको नए क्रेडिट के लिए स्वीकृत किए जाने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आमतौर पर, 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को मानक बेंचमार्क माना जाता है और उधारदाताओं द्वारा किसी भी प्रकार के ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए प्राथमिकता दी जाती है।
यदि आप अक्सर अपने ऋणों की ईएमआई या अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ने की संभावना है। (Paisabazaar Cibil Score) दूसरी ओर, यदि आपको अपने ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों के पुनर्भुगतान के साथ अनुशासित किया गया है, और क्रेडिट के लिए बार-बार आवेदन करके कोई क्रेडिट भूख व्यवहार प्रदर्शित नहीं किया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होने की संभावना है।
CIBIL या क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड एक क्रेडिट ब्यूरो है जो आपके CIBIL स्कोर को बनाए रखता है और उसकी गणना करता है। जबकि CIBIL सबसे पुराना है, भारत में तीन अन्य क्रेडिट ब्यूरो हैं जो आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करते हैं – एक्सपेरियन, CRIF हाई मार्क और इक्विफैक्स। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट जानकारी के आधार पर स्वतंत्र रूप से आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करता है जो उन्हें बैंकों और एनबीएफसी द्वारा नियमित रूप से प्रदान की जाती है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना (Paisabazaar Cibil Score) के लिए प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो का अपना मॉडल होता है; इसलिए, प्रत्येक ब्यूरो से आपका स्कोर भिन्न होने की संभावना है।
Paisabazaar Cibil Score: Paisabazaar.com पर, आप मासिक अपडेट के साथ अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में ऑनलाइन देख सकते हैं। हमारी CIBIL सहित सभी 4 क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझेदारी है, जो आपको बिल्कुल शून्य लागत पर अपना क्रेडिट स्कोर जांचने, ट्रैक करने और बनाने में सक्षम बनाती है। कृपया ध्यान दें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने से आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
Check Paisabazaar Cibil score: आपका क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?
Paisabazaar Cibil Score: आपका क्रेडिट स्कोर उन पहली चीजों में से एक है जिसे ऋणदाता बैंक या एनबीएफसी आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन का मूल्यांकन करते समय देखेंगे। यदि आपका क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर कम है, तो ऋणदाता आगे विचार किए बिना आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।
यदि क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए अन्य विवरणों पर गौर करेगा कि आवेदक क्रेडिट योग्य है या नहीं। इस प्रकार, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ा देता है।
हालांकि, आपका क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की नई क्रेडिट सुरक्षित करने की क्षमता के लिए एकमात्र कारक नहीं माना जाता है। ऋणदाता आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने से पहले आपकी आय, ऋण से आय अनुपात, रोजगार इतिहास, पेशे आदि पर भी विचार करते हैं।
एक मजबूत क्रेडिट स्कोर न केवल आपको क्रेडिट तक पहुंचने में मदद करेगा, बल्कि यह ऋण के लिए आपके ब्याज खर्च को कम करने में भी मदद कर सकता है। कई बैंक और एनबीएफसी अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर प्रदान करते हैं।
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Check Paisabazaar Cibil score: आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?
आपका क्रेडिट स्कोर बहुत सारे कारकों पर निर्भर करता है जो आपके CIBIL स्कोर की गणना करते समय एक क्रेडिट ब्यूरो ध्यान में रखता है। ये कारक अतीत में आपके क्रेडिट व्यवहार को दर्शाते हैं और हर बार जब आप क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करते हैं तो बैंकों और एनबीएफसी को सूचित किया जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कुछ प्रमुख कारक हैं:
Loan Repayment History: समय पर भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता है और इसे बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। आपकी ईएमआई पर चूक करने या देर से भुगतान करने से आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। आपके ऋण चुकौती इतिहास का आपके CIBIL स्कोर गणना पर उच्च प्रभाव पड़ता है।
Duration of Credit History: आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि या उम्र भी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है। यदि आपने लंबे समय तक क्रेडिट कार्ड/ऋण का उपयोग किया है और उनका समय पर भुगतान किया है, तो यह अनुशासित क्रेडिट व्यवहार का संकेत है। इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर मध्यम प्रभाव पड़ता है।
Number of Hard Inquiries: हर बार जब आप एक नए क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में पूछताछ करता है। उधारदाताओं और वित्तीय संस्थानों द्वारा इस तरह की पूछताछ को कठिन पूछताछ के रूप में जाना जाता है। बहुत अधिक कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है क्योंकि यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट के भूखे हैं। एक ही समय में कई कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर पर काफी अल्पकालिक प्रभाव डाल सकती हैं।
Credit Utilization Ratio: आपके द्वारा खर्च की गई क्रेडिट राशि और आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट राशि के अनुपात को क्रेडिट उपयोग अनुपात के रूप में जाना जाता है। एक अच्छा क्रेडिट उपयोगिता अनुपात रखने के लिए आपको नियमित रूप से अपने उपलब्ध क्रेडिट के 30% से अधिक का उपयोग करने से बचना चाहिए। भले ही 60-70% की सीमा में सीयूआर होने से क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है, लेकिन उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात या आपकी क्रेडिट सीमा को अधिकतम करने से अक्सर क्रेडिट पर उच्च निर्भरता और संभावित रूप से उच्च पुनर्भुगतान बोझ का संकेत मिलता है, जो नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है आपका क्रेडिट स्कोर।
Credit Mix: यदि आपने व्यक्तिगत ऋण, ऑटो ऋण, गृह ऋण जैसे विभिन्न प्रकार के ऋण लिए हैं और जिम्मेदारी से इसे वापस चुकाया है, तो यह विभिन्न प्रकार के ऋण को संभालने की आपकी क्षमता को दर्शाता है। इसके अलावा, यदि आपने व्यक्तिगत ऋण जैसे कई असुरक्षित ऋण लिए हैं, तो यह दर्शाता है कि आप ऋण के भूखे हैं और ऋण पर बहुत अधिक निर्भर हैं। यह आपके खिलाफ काम कर सकता है। हालांकि, क्रेडिट मिश्रण का आपके क्रेडिट स्कोर पर कम प्रभाव पड़ता है और इसकी संभावना नहीं है कि कोई ऋणदाता आपको केवल इसलिए अस्वीकार कर देगा क्योंकि आपके पास क्रेडिट उत्पादों का इष्टतम मिश्रण नहीं है।
Other Factors: उपरोक्त 5 कारकों के अलावा, जो आपके CIBIL स्कोर की गणना में प्राथमिक हैं, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां, क्रेडिट हिस्ट्री की कमी और ऋण गारंटर के रूप में आपकी भूमिका को पूरा करने में असमर्थता जैसे अन्य कारक आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत कम नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।
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Check CIBIL Score from Paisabazaar: पैसाबाज़ार से अपना सिबिल स्कोर क्यों चेक करें?
Paisabazaar Cibil Score: इस तथ्य के अलावा कि पैसाबाज़ार.कॉम मासिक अपडेट के साथ मुफ्त में सिबिल स्कोर रिपोर्ट प्रदान करता है, आप एक्सपेरियन, हाईमार्क और इक्विफैक्स जैसे अन्य क्रेडिट ब्यूरो से अपने क्रेडिट स्कोर की जांच, निगरानी और तुलना भी कर सकते हैं। पैसाबाज़ार आपको सक्षम करके अपना स्कोर जांचने, ट्रैक करने और बनाने में मदद करता है:
Check your credit score seamlessly: पैसाबाज़ार (वेब और ऐप) के माध्यम से, आप सिबिल सहित कई ब्यूरो से तुरंत और बिल्कुल मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर की जांच और तुलना कर सकते हैं। चूंकि यह पूरी तरह से डिजिटल तत्काल प्रक्रिया है, आप अपने नवीनतम क्रेडिट स्कोर को कुछ सेकंड में कहीं से भी, कभी भी बिल्कुल मुफ्त में एक्सेस कर सकते हैं।
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Build your credit score: औपचारिक क्रेडिट तक पहुंच में सुधार करने के लिए, पैसाबाज़ार एक व्यक्तिगत क्रेडिट सलाहकार सेवा भी प्रदान करता है जो ग्राहकों को उनकी क्रेडिट रिपोर्ट को समझने और उनके CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करती है। पैसाबाज़ार गहरे विश्लेषण और अंतर्दृष्टि के साथ एक विशेष क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट भी प्रदान करता है। आप Paisabazaar.com से एक विशेष क्रेडिट बिल्डर उत्पाद – स्टेप यूपी क्रेडिट कार्ड लेकर अपनी क्रेडिट यात्रा भी शुरू कर सकते हैं और अपना स्कोर सुधार सकते हैं।
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